黄山 投资理财目标与方案，需根据不同人生阶段所面临的经济形势的不同而制定。那么，我们如何在不同人生阶段，制定适合自己的投资目标和方案呢？针对很多人对此产生的疑问，中投在线理财师为大家分享一下规划，仅供参考。
25岁以下：以积累初始资金，投资自身为主
黄山 很多年轻人都将这句话挂在嘴边钱是赚出来的，不是省出来的。话虽如此，但对刚步入职场的人来说，工作经验有限，月收入有限，而消费需求旺盛，每月入不敷出的状况比较常见。因此，一方面，要以投资自身为主，年轻人精力旺盛，学习能力、学习欲望强，此阶段可以增加自身内外素质方面的投资，例如，学习一门黄金投资课;或一门商务礼仪课;如果你在外企，可以学习一门外语;如果是未婚女性，还可以在外貌等方面做一些投资。投资自身也属于一种增值手段，这些课程可以让自己内外兼修，在未来的工作生活中驾轻就熟。另一方面，年轻人投资要量入为出，积少成多，以储蓄方式为主，使闲置资金不断积累，等资金存量足够多以后，再考虑其他收益更高的投资方式。
26岁到45岁之间：个人理财向家庭理财转变
黄山 在这个阶段，多数人已经步入婚姻，个人理财逐步向家庭理财转变，理财会显得更为复杂和重要：一来，随着年龄和工作经验的增长，职位可能升迁或变动，收入可能会有所增长;二来，要面临子女的抚养、教育等费用问题;三来，父母年事已高，赡养老人渐渐提上了日程。
这个年龄阶段的人生活责任相对来说大一些，上有老，下又小，应该是每个家庭经济经历压力最大的时候，投资理财也已经成为家庭理财中的重要一环。为了兼顾投资理财的收益和稳定性，可以尝试使用组合投资模式。例如，可将资金的40%作为固定存款，为投资组合带来更好的稳定性;保持10%的现金流，以保证日常生活所需;10%为家庭成员购买各种保险产品，重点保障对象是家庭支柱，然后是年幼的小孩、年长的老人等;10%作为子女未来的教育资金;30%用于投资某种收益较高的投资品种，如宜盛财富宜盛宝理财产品，预期年化收益率高达13%，也是个不错的选择。
46岁至55岁之后：维持生活水准，做好退休保障
黄山 在此阶段，人生已经逐渐步入老年，此阶段的投资理财重点应该是，购买大病医疗保险，用于保障可能出现的大病医疗费用，保证退休后仍能保持目前的生活水平，有些老人可能还会选择为子女留存一部分资金。
黄山 如果想获得更多养老金，且有一定的经济承受能力，可以选择购买缴费期较短的返还型理财产品，保证在退休时拥有一笔可观的现金资产;如果退休时资金充裕，可以考虑再购买一套住房，以房养老也是种不错的选择。
黄山 中投在线理财师建议，人生不同的阶段，所面临的经济形势也不同，投资需求和目标也不同，每个人都需要综合考虑，才能制定出适合自己年龄阶段的投资理财策略。
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